家庭擁有三套房產(chǎn)(現(xiàn)市場價每套大概都50萬元)，其中第三套是貸款購買的，月供1800元，今年底才交房(打算在這套房里開美容院)。一輛價值10萬元的私家車。

   　 張女士有一份保險(xiǎn)是"女性險(xiǎn)"，每年交420元，還有一份是"守衛(wèi)人生兩全保險(xiǎn)"，每年交3640元。兒子在1周歲時買的保險(xiǎn)，包括"寶貝成長意外傷害保險(xiǎn)"，每年交161元，"康健寶貝重大疾病保險(xiǎn)"每年交200元，"育嬰寶五十五歲兩全保險(xiǎn)(分紅型)"每年交2314元。(注：母子的保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)每年交6735元)先生未購買商業(yè)保險(xiǎn)。

   　 月收入：15000元

　　月支出：房子月供1800元，生活費(fèi)2000元，兒子托費(fèi)1000元，母子保險(xiǎn)費(fèi)平均每月560元，私家車費(fèi)用每月1000元。

    　現(xiàn)有外債49萬元。活期存款9萬元。

　　■ 理財(cái)目標(biāo)

　　1．盡快還清外債，保證生活質(zhì)量

　　2．給丈夫購買商業(yè)保險(xiǎn)

　　3．給孩子以后學(xué)習(xí)和生活費(fèi)用做些準(zhǔn)備

　　4．為夫妻養(yǎng)老做規(guī)劃

　　5．年底美容院能夠順利開業(yè)
　　
　　財(cái)務(wù)狀況分析：

　　1．"盡快還清外債，并且保證生活質(zhì)量"，其手段不外乎增加收入來源。張女士家庭年結(jié)余10萬元，銀行存款9萬元，以現(xiàn)有條件全部還清外債的難度很大。張女士家庭外債49萬元，分為按揭貸款和私人借款兩部分，首先安排償還19萬元的私人借款，在不考慮增加額外收入的情況下，一年之后，可達(dá)成這一目標(biāo)。按揭貸款由于利率較低，可考慮長期承擔(dān)，且適度合理的負(fù)債，不僅不構(gòu)成家庭財(cái)務(wù)壓力，還可以起到強(qiáng)制儲蓄、提升創(chuàng)業(yè)激情的積極作用。

　　2．"年底美容院能夠順利開業(yè)"，該目標(biāo)應(yīng)做理性調(diào)整。張女士作為全職太太已有一段時間，希望自主創(chuàng)業(yè)的想法是好的，但作為年輕的三口之家，在創(chuàng)業(yè)之初，就應(yīng)考慮周全，做好風(fēng)險(xiǎn)識別與風(fēng)險(xiǎn)評估，在創(chuàng)業(yè)與家庭之間切實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，以免因創(chuàng)業(yè)受挫影響家庭的正常生活。